解析丨震惊澳洲的洗钱案后续追踪,时隔半年它给Westpac带来了什么影响?



上周Westpac承认了违反的《反洗钱和反恐融资法》超过2300万次,本周,西太平洋银行Westpac零售银行业务负责人David Lindberg和首席技术官Craig Bright宣布他们将离开这家陷入困境的银行,前往海外市场,这个决定使人们感到惊讶。两位高管的流失给Westpac造成了沉重打击。Westpac的洗钱案从11月开始就震惊金融界,时至今日已有半年时间,今天我们来回溯一下该案件以及其具体影响。



事件回顾

丑闻爆出

2019年11月,AUSTRAC提起民事诉讼,指控Westpac主持超过2300万笔违反反洗钱协议的付款,可能涉及违反反洗钱和反恐融资法的行为,从欧洲和亚洲流入和流出澳大利亚的资金,包括澳大利亚人向菲律宾儿童色情物品供应商付款。Westpac则声称其监测计划符合法律,并指出,它已经实施了检测系统,以监测通过其低值汇款产品LitePay向菲律宾“与低值付款有关的严重儿童剥削风险”。金融情报监管机构指出,Westpac在每次未提供合规的A部分计划的地方提供指定服务时,都会违反该法第81条。这些违规行为过于庞大,无法量化,而且仍在持续。”但Westpac否认这种情况,并就其反洗钱信托基金计划为何在法律意义上得到遵守的原因进行了相当详细的说明。丑闻爆出的六天后,前首席执行官Brian Hartzer下台,董事长Lindsay Maxsted宣布退休。



面临索赔

在2020年4月14日,澳洲第二大银行Westpac称,该银行预计将面临9亿澳元的处罚。据报道,这是澳洲西太平洋银行首次就该丑闻处罚金额给出预估。分析师之前预测的罚金约为10亿澳元。Westpac将预估的罚金列入一次性支出,预计半年度利润会受到影响。该行将在下月公布半年度财务报告。


AUSTRAC的索赔包括该银行自2013年以来就知道频繁向东南亚支付小额款项会带来儿童剥削风险,但直到2018年才采取适当行动,并且仍未监控所有可能与虐待儿童直播相关的转账渠道。


承认洗钱

根据5月15日,西太平洋银行(Westpac)承认违反法律2300万次,并且本可以密切关注监管机构怀疑是恋童癖者的十二个客户。在周五下午向联邦法院提交的一份文件中,该银行还承认其报告和国际交易记录的保存不够好,并接受了数百万份报告已被删除。西太平洋银行承认金融犯罪对社会构成了严重威胁,并决心继续提高其标准并履行其反洗钱和其他金融犯罪义务。”



具体影响

此次洗钱案丑闻对Westpac无疑是一次重创,影响主要来自几个方面:公司名誉,股价/业绩,管理运营和监管系统的整改。

名誉&股价影响

洗钱案对一家银行的名誉影响是巨大的,甚至连总理斯科特·莫里森出来发声,指出Westpac描述的罪行“令人震惊和痛苦”。股价自然也是应声下跌,丑闻爆出的次日,Westpac股票开盘下跌2.24%,并在早盘交易中下跌,投资者通常在较弱的一天为银行股增加了大型金融结算的可能性,此次最大洗钱案的爆出也让它的股价跌到6个月以来的最低值。Westpac预计的此次儿童剥削和洗钱丑闻可能会在上半年现金利润中损失10.3亿澳元,而该银行将拨出9亿澳元以寻求潜在的法律处罚。



管理运营&高层变动

在管理运营的层面上,自去年11月洗钱案爆出以来,Westpac多位高管辞职,调任,或者退休。包括董事长,首席执行官CEO,首席金融官CFO和首席技术官等职位。比如前董事长Lindsay Maxsted,前首席执行官Brian Hartzer和最近几天辞职的高管David Lindberg和首席技术官Craig Bright。

监管系统漏洞的反思

这次事件也让Westpac高度重视银行内部的监管系统问题。AUSTRAC表示,这些违规行为是由于“其控制环境出现系统性故障,高级管理人员漠不关心以及董事会监督不足”的结果。索赔说明还包括令人不安的有关12个客户的详细程度,这些客户自2013年以来就购买了儿童剥削材料,进行了大量的低值付款。

Westpac负责人Brian Hartzer在向澳大利亚证券交易所发表的声明中说:“这些问题永远不会发生,应该早日发现并纠正。令人失望的是,我们没有达到我们自己的标准以及监管要求和期望。”他说,该银行“非常认真地考虑到AUSTRAC对与菲律宾和东南亚的交易进行适当的客户尽职调查的担忧,包括审查相关程序”。

Westpac表示,它将“与澳大利亚外交与贸易促进委员会进行建设性合作,以解决这一问题”。


总结

事实上,洗钱的丑闻在澳洲银行业的发展史上并不少见,去年11月Westpac的这一次是较为重大和具有代表性的案件。洗钱对银行的重创不言而喻,无论是公司的名誉,股价和业绩,还是管理层的地震和整个银行监管系统的反思,这都是一个足以带给人们重大教训的案例。“冰冻三尺非一日之寒”,这些“突发”和“偶然”的事件都并不像表面那么突然,从对接客户的业务,行为风险文化的缺失,银行自身的管理和监控,还有整个国家银行业的系统,一层一层都有各自需要反思的漏洞。这也是Westpac除了自我反思以外需要加强和监管部门合作的原因。



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